2026年4月15日 コラム

住宅ローンを滞納してしまったら売却できる？今からできる対処法を解説｜あかり不動産株式会社

 

 

「住宅ローンの支払いが厳しくなってきた」「すでに滞納してしまっている」「このままだとどうなるのか不安」——このようなお悩みを抱えている方は少なくありません。

 

住宅ローンの滞納は、放置してしまうと競売や強制的な売却につながる可能性があります。しかし、適切な対応を取れば、自分の意思で不動産を売却し、負担を軽減することも可能です。

 

この記事では、住宅ローンを滞納している場合の売却方法や注意点、今からできる対処法について、あかり不動産株式会社がわかりやすく解説いたします。

 

住宅ローンを滞納するとどうなるのか

 

住宅ローンを滞納した場合、すぐに家を失うわけではありませんが、段階的に状況が厳しくなっていきます。

 

最初は金融機関からの督促や電話連絡があり、支払いの催促が行われます。その後も滞納が続くと、「期限の利益の喪失」という状態になり、残っているローンの一括返済を求められることがあります。

 

さらに支払いができない場合、最終的には競売にかけられ、強制的に不動産が売却されてしまいます。競売になると市場価格よりも低い金額で売却されることが多く、結果的に大きな損失につながるケースが少なくありません。

 

そのため、滞納が始まった段階、もしくは支払いが難しくなりそうな段階で、早めに対策を検討することが重要です。

 

滞納中でも不動産は売却できるのか？

 

結論から言えば、住宅ローンを滞納していても不動産の売却は可能です。

 

ただし、売却するためにはローンの担保となっている「抵当権」を抹消する必要があります。そのため、売却代金でローンを完済できるかどうかが大きなポイントになります。

 

売却価格がローン残債を上回る場合は、そのまま売却して完済することができます。一方で、売却価格が残債を下回る場合には、通常の売却では対応できず、別の方法を検討する必要があります。

 

任意売却という選択肢

 

住宅ローンの滞納が続き、売却価格だけではローンを完済できない場合に有効なのが「任意売却」です。

 

任意売却とは、金融機関と話し合いを行い、市場価格に近い金額で不動産を売却する方法です。本来であれば抵当権が残っている状態では売却できませんが、金融機関の合意を得ることで売却が可能になります。

 

競売と比較すると、任意売却にはいくつかのメリットがあります。

 

・市場価格に近い価格で売却できる可能性がある

・周囲に知られにくい形で売却ができる

・引っ越し費用を確保できるケースがある

・売却後の残債についても柔軟な返済相談ができる

 

任意売却は専門的な手続きが必要となるため、経験のある不動産会社と連携して進めることが重要です。

 

滞納前・滞納初期にできる対処法

 

住宅ローンの滞納は、早い段階で対応するほど選択肢が広がります。

 

例えば、まだ滞納していない段階であれば、金融機関に相談することで返済条件の見直し（リスケジュール）を受けられる可能性があります。また、早めに売却を進めることで、任意売却ではなく通常の売却で対応できるケースもあります。

 

滞納が長引くほど、選べる方法は限られてしまいます。そのため、「支払いが厳しい」と感じた時点で行動を起こすことが大切です。

 

売却の流れとポイント

 

住宅ローン滞納中の売却でも、基本的な流れは通常の売却と大きくは変わりません。

 

まずは不動産会社に相談し、現在の相場や売却可能な価格を把握します。そのうえで、金融機関と調整を行いながら売却活動を進めていきます。

 

重要なのは、「金融機関との連携」と「スピード」です。特に任意売却の場合は、競売開始までの時間制限があるため、迅速な対応が求められます。

 

あかり不動産株式会社では、こうしたケースにも対応し、金融機関との調整を含めてサポートを行っています。

 

よくある不安とその考え方

 

住宅ローンを滞納していると、「周囲に知られてしまうのではないか」「信用情報に影響が出るのではないか」といった不安を抱える方も多いです。

 

確かに滞納が続くと信用情報に影響が出る可能性はありますが、任意売却を行うことで、競売よりも負担を軽減できるケースが多くあります。

 

また、売却はあくまで「生活を立て直すための手段」です。無理に支払いを続けて状況が悪化するよりも、早めに整理することで、次の生活へ前向きに進むことができます。

 

まとめ｜住宅ローン滞納時は早めの相談が重要

 

住宅ローンを滞納してしまった場合でも、不動産の売却によって状況を改善することは可能です。ただし、時間が経つほど選択肢は限られてしまいます。

 

重要なのは、「一人で抱え込まないこと」と「早めに相談すること」です。適切なタイミングで行動することで、競売を避け、より良い条件で売却できる可能性が高まります。

 

あかり不動産株式会社では、札幌市を中心に、住宅ローン滞納に関する売却相談を承っております。任意売却を含めた最適な方法をご提案し、お客様の状況に寄り添ったサポートを行います。

 

まずはお気軽にご相談ください。今の状況から、最善の選択肢を一緒に見つけていきましょう。